लेखक:
Robert Simon
निर्माण की तारीख:
21 जून 2021
डेट अपडेट करें:
1 जुलाई 2024
विषय
वित्तीय नियोजन आपको अपने बकाया ऋण का निपटान करने में मदद कर सकता है, आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकता है, और यहां तक कि आपको खुश और अधिक आराम कर सकता है। परिस्थितियों के आधार पर, सही वित्तीय योजना के लिए आपको कम पैसे खर्च करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इसके बजाय, आपको बस अधिक प्रभावी वित्तीय निर्णय लेने की आवश्यकता है।
कदम
भाग 1 का 3: ट्रैकिंग आय और व्यय
उन सभी डेटा को इकट्ठा करें जिन्हें आपको अपने खर्च के इतिहास को ट्रैक करना शुरू करना है। पुराने बिल, बैंक स्टेटमेंट और रसीद इकट्ठा करें ताकि आप हर महीने खर्च होने वाली सही राशि की गणना कर सकें।
व्यक्तिगत वित्त की गणना करने के लिए सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने पर विचार करें। व्यक्तिगत वित्तीय गणना सॉफ्टवेयर जल्दी से एक नया चलन बन रहा है। इन कार्यक्रमों में वित्तीय नियोजन उपकरण शामिल होते हैं जिन्हें आपकी स्थितियों में अनुकूलित किया जा सकता है, और आपके भविष्य के नकदी प्रवाह की योजना बनाने और आपके खर्च करने की आदतों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए एक विश्लेषण। । कुछ व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर में शामिल हैं:- पुदीना
- Quicken
- माइक्रोसॉफ्ट मनी
- AceMoney
- BudgetPulse
कंप्यूटर में स्प्रेडशीट बनाएं। यदि आप वित्तीय योजना के लिए सॉफ़्टवेयर का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आप स्वयं एक सरल स्प्रेडशीट बना सकते हैं। आपका लक्ष्य एक वर्ष के लिए अपने सभी खर्चों और आय का चार्ट बनाना है। इसलिए एक स्प्रेडशीट बनाएं जो स्पष्ट रूप से उन सभी सूचनाओं को दिखाती है जो आपको किसी भी क्षेत्र को पहचानने में मदद कर सकती हैं जहां आप अपना पैसा बुद्धिमानी से खर्च कर सकते हैं।- वर्ष के 12 महीनों के साथ शीर्ष क्षैतिज कोशिकाओं (बी 1 से शुरू) को लेबल करें।
- स्तंभ ए में व्यय और आय का एक स्तंभ बनाएं। आप आय या व्यय को पहले सूचीबद्ध कर सकते हैं, लेकिन भ्रम से बचने के लिए खर्च और आय को अलग से शामिल करने का प्रयास करें।
- आपको श्रेणी शीर्षकों के तहत खर्चों को शामिल करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, आप "जीवन यापन की लागत" अनुभाग बना सकते हैं, जिसमें बिजली, गैस, पानी और टेलीफोन शामिल हैं।
- तय करें कि आपके चेक से सीधे कटौती जैसे कि प्रीमियम, सेवानिवृत्ति बचत या करों के साथ आइटम शामिल करना है या नहीं। यदि आप अपनी स्प्रेडशीट में इन मदों को शामिल नहीं करते हैं, तो "आय" अनुभाग में सकल आय (कटौती से पहले सकल आय) को सूचीबद्ध करने के बजाय अपनी शुद्ध आय (कटौती के बाद) को सूचीबद्ध करना सुनिश्चित करें।
पिछले 12 महीनों का बजट डेटा रिकॉर्ड करें। पिछले 12 महीनों के लिए अपने सभी खर्चों और आय को रिकॉर्ड करें, अपने बैंक और क्रेडिट स्टेटमेंट के डेटा का उपयोग करके आय और व्यय के सभी स्रोतों का सटीक रूप से प्रतिनिधित्व करें।
कुल मासिक आय का ऐतिहासिक निर्धारण। क्या आप एक निश्चित मासिक वेतन पर हैं और आपको यकीन है कि आप प्रति सप्ताह कितना पैसा कमाते हैं? या आप एक स्व-नियोजित हैं और वेतन महीने-दर-महीने बदलता रहता है? एक वर्ष के लिए अपनी कमाई का इतिहास रखने से आपको अपनी औसत मासिक आय का सटीक अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है।
- यदि आप एक स्वतंत्र ठेकेदार या स्व-नियोजित हैं, तो याद रखें कि आप जो पैसा घर लाते हैं, वह उतना नहीं है जितना आप कमाएंगे। उदाहरण के लिए, आप प्रत्येक माह $ 2,500 घर ला सकते हैं, लेकिन यह आपकी पूर्व-कर आय है। आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि कितना कर देय है और अधिक सटीक आंकड़े के लिए इसे अपनी मासिक आय से घटा दें।
- यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो अपनी सकल आय में अपने कर वापसी को शामिल न करें। आपकी मासिक आय वह पैसा होना चाहिए जो आप करों के बाद अपने साथ घर ले जाते हैं। यदि आपको वास्तव में टैक्स रिफंड मिलता है, तो इसे "गॉडफादर" की तरह मानें; यदि नहीं, तो आपको इसके बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।
अपने सभी मासिक खर्चों को स्प्रेडशीट पर सूचीबद्ध करें। आप हर महीने किन बिलों का भुगतान करते हैं? आप प्रति सप्ताह भोजन और गैस पर कितना पैसा खर्च करते हैं? क्या आप हर शुक्रवार रात दोस्तों के साथ डिनर पर जाते हैं या सप्ताह में एक बार फिल्म देखते हैं? आप खरीदारी पर कितना पैसा खर्च करते हैं? एक वर्ष में अपने वास्तविक खर्चों पर नज़र रखने से आपको अपने सटीक खर्च करने की आदतों का एहसास करने में मदद मिलेगी, क्योंकि अधिकांश लोग कम आंकते हैं कि वे हर महीने कितना खर्च करते हैं।
अपनी आय और खर्चों का विश्लेषण करें। यदि आपके खर्च आपकी आय से अधिक हैं, तो आप अपनी आय से अधिक जी रहे हैं। आपके बजट को दो भागों में विभाजित किया जाना चाहिए:
- निर्धारित लागत। इनमें आवर्ती मासिक खर्च जैसे कि रहने का बिल, बीमा, ऋण भुगतान, भोजन और कपड़ों और उपकरणों जैसी आवश्यक खरीद शामिल हैं।
- पैसा जो आप खर्च करना चाहते हैं। विवेकाधीन व्यय परिवर्तनीय व्यय हैं जिन्हें आप "से चुन सकते हैं"। इस श्रेणी की वस्तुओं में बचत जमा, मनोरंजन गतिविधियों के लिए पैसा, छुट्टी के लिए पैसा और अन्य लक्जरी खर्च शामिल हैं।
भाग 2 का 3: वित्तीय नियोजन
प्रारंभिक योजना। भाग 1 का डेटा आपको एक सटीक प्रारंभिक वित्तीय योजना बनाने में मदद करेगा। आपको अपने निर्धारित खर्च और आय की गणना करनी चाहिए, और फिर तय करना होगा कि आप कितना खर्च करना चाहते हैं।
- निश्चित खर्चों की गणना करने के लिए, आप पिछले वर्ष की औसत मासिक संख्या लेते हैं, फिर 5% जोड़ते हैं। उदाहरण के लिए, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला बिजली का बिल मौसम के हिसाब से बदलता रहता है, लेकिन अगर औसतन प्रति माह $ 210 है, तो आपको इसे $ 220 के रूप में गिनना चाहिए।
- निश्चित लागतों में बदलाव को शामिल करना सुनिश्चित करें जैसे कि छात्र ऋण जो आपको एक नई कार खरीदने के लिए बंधक पर भुगतान करना या जोड़ना होगा।
आप कितना खर्च करना चाहते हैं, इसके लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें। एक बार जब आप अपना मासिक अधिशेष निर्धारित कर लेते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि इसे कैसे खर्च किया जाए। आपके लक्ष्य स्पष्ट, निश्चित और प्राप्य होने चाहिए। कुछ अल्पकालिक लक्ष्य हो सकते हैं:
- एक सरप्राइज फंड के लिए $ 8,000 बचाएं
- बचत खाते में जमा प्रत्येक चेक का 5% हिस्सा लें
- 12 महीने में क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें
- सालगिरह की छुट्टी के लिए $ 6,000 बचाएं
कर प्रोत्साहन का अधिकतम लाभ उठाएं। कर लाभ के लिए पैसे बचाने के लिए संभव तरीके हैं। यदि आप सीधे 401 (के) या व्यक्तिगत सुपरनेशन फंड में पैसा लगाते हैं, तो टैक्स लागू होने से पहले उस राशि को काटा जा सकता है।कुछ कंपनियां कर्मचारियों को मिलान के रूप में भी मदद करती हैं (मतलब कंपनी आपके 401 (के) को आपके द्वारा लगाए गए धन के साथ जोड़ देगी), जो आपकी बचत में मदद कर सकता है। और भी अधिक।
अपने विवेकाधीन खर्च की गणना करें। यह खंड पूरी तरह से मूल्य की धारणा पर आधारित है। आपके पास क्या मूल्य हैं और आप उन मूल्यों का प्रदर्शन करते हुए अपना पैसा कैसे खर्च करना चाहते हैं? आखिर, पैसा केवल एक अंत का साधन है, अंत नहीं।
- आप किस तरह के व्यक्ति हैं, आप क्या करना चाहते हैं? बहुत से लोग शौक पर, या शौक के लिए पैसा खर्च करते हैं। इसे एक अनुभव में निवेश या संतुष्टि की भावना के रूप में सोचें।
- उस बारे में सोचें जो आपको वास्तव में खुश करता है। यह तर्क दिया गया है कि जो लोग वास्तविक अनुभवों पर पैसा खर्च करते हैं, वे उन लोगों की तुलना में अधिक खुश होते हैं जो संपत्ति खरीद पर पैसा खर्च करते हैं।
- यात्रा या छुट्टियों के लिए अतिरिक्त पैसे बचाने पर विचार करें।
भाग 3 का 3: एक अच्छा वित्तीय योजनाकार बनें
अपनी वित्तीय योजना से चिपके रहें और ओवरस्पीड न करें। यह बजट बनाने का पहला और सबसे खास नियम है। यह बहुत स्पष्ट है, लेकिन पैसे खर्च करना आसान है, यहां तक कि एक योजना के साथ। अपनी खर्च करने की आदतों पर ध्यान दें और आप कितना भुगतान करते हैं।
वापस काटने की कोशिश करें। बड़े खर्चों को कम करना सबसे निराशाजनक हो सकता है लेकिन योजना में खर्च करने का सबसे प्रभावी तरीका भी है। यदि आप हर साल छुट्टी पर हैं, तो इस वर्ष घर पर रहने पर विचार करें। छोटे खर्चों में कटौती करना भी जोड़ सकता है।
- उन सामानों को पहचानने और काटने की कोशिश करें जो आप सामान्य रूप से आनंद लेते हैं। यदि आप हर हफ्ते एक मालिश का आनंद लेते हैं या महंगी शराब का आनंद लेते हैं, तो वापस काट लें ताकि आप हर महीने या दो दिन उन विलासिता पर पैसा खर्च करें।
- पारंपरिक ब्रांडों पर स्विच करके और अधिक बार घर पर खाने से छोटे खर्चों पर पैसे बचाएं। कोशिश करें कि सप्ताह में एक या दो बार से अधिक न खाएं।
- इस बारे में सोचें कि क्या आप किसी भी निश्चित लागत को कम कर सकते हैं, जैसे सस्ती फोन सेवा पर स्विच करना, टीवी की योजना बदलना या अपने घर में ऊर्जा दक्षता में सुधार करना।
समय-समय पर खुद का इलाज करें, लेकिन उचित रहें। पैसा आपको चाहिए, इसके विपरीत नहीं। आप सामान्य रूप से अपने बजट या धन के गुलाम नहीं बनना चाहते, इसलिए अपनी वित्तीय योजना को तोड़े बिना हर महीने खुद को लिप्त रखना महत्वपूर्ण है।
- प्रतिकूल प्रभाव होने और अंततः आपके बजट को प्रभावित करने की बात पर इनाम प्रणाली की अति न करें। अपने आप को एक कॉफी लट्टे या एक नई शर्ट की तरह छोटे, कम खर्चीली वस्तुओं का इलाज करें और छुट्टी या लक्जरी जूतों की एक जोड़ी जैसी महंगी वस्तुओं से बचें।
हर महीने क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाएं। यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको उच्च शुल्क से बचने के लिए हर महीने अपना शेष शून्य पर रखने का प्रयास करना चाहिए। यदि आप अपने वर्तमान शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो समय की उचित मात्रा के भीतर इसे प्रीपे करने के लिए प्राथमिकता दें ताकि आप एक शून्य शेष राशि तक पहुंच सकें।
- अधिकांश साप्ताहिक खरीद पर नक़्क़ाशी करने की कोशिश करें - विशेष रूप से "अतिरिक्त" आइटम जैसे कि रेस्तरां में खाना या कॉफी पीना। यह आपके खर्च को प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है, क्योंकि लोग कार्ड स्वाइप करने के बजाय नकदी के साथ कितना पैसा खर्च करते हैं, इस बारे में अधिक चिंतित हैं।
अपने करों को कम करें। प्रत्येक वर्ष अपने करों को दाखिल करते समय विस्तृत कटौती का बेहतर लाभ उठाएं।
- अपनी प्राप्तियों से शुरू करें, खासकर यदि आप एक फ्रीलांसर हैं, तो घर से काम करें या दूर से काम करें। करों का भुगतान करते समय अनुबंध कार्य के हिस्से के रूप में कई सुविधाएं खर्च का भुगतान किया जा सकता है।
- यदि आप ठेकेदार हैं, तो बेहतर कर वापसी पाने के तरीकों का पता लगाना अच्छा है, या अपने एकाउंटेंट से पूछें कि अधिक कर वापसी कैसे प्राप्त करें।
घर के मूल्य निर्धारण के लिए याचिका। यदि आपके पास अपना घर है और आपके पास पर्याप्त प्रमाण है, तो आप संभावित रूप से उस मूल्य के बारे में अपील करके संपत्ति कर में कमी ला सकते हैं, जो मूल्यांकनकर्ता आपकी संपत्ति पर आरोपित करता है।
"ईश्वरीय" धन पर भरोसा मत करो। वर्ष के अंत बोनस, उत्तराधिकार या कर वापसी जैसी आय के संभावित (अनिश्चित) स्रोतों को ध्यान में न रखें। बजट में केवल कुछ राशियों को ही शामिल किया जाना चाहिए। विज्ञापन
सलाह
- परिवर्तन / सिक्के को एक जार में रखें और फिर इसे बैंक में भुनाएं। आप आश्चर्यचकित होंगे कि आपके पेनी कितने बड़े हो सकते हैं।
- उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड और पेरोल ऋण से बचें, क्योंकि इन ऋणों में उच्च ब्याज दर होती है और इससे आपको बहुत पैसा खर्च करना पड़ेगा, खासकर यदि आप अपने मासिक बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष करते हैं। समय पर।
